这是欣儿姐的第46篇原创文章
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好多人觉得，我要买保险，挑个好产品就行了，这有什么难的？
对于身体一点问题都没有的人，比如干干净净的新生儿。
或者长这么大，从来没体过检，没看过病，在医疗机构没有留下过任何记录的人。
确实就像去超市一样，产品您随便挑。
但是现在像这样的人太少啦，只能占到想买保险人群的5%左右。
绝大多数的身体都有这样那样的问题，更可怕的是，好多都是被拒保的状态，却不认为自己身体有多么糟糕。
最近，欣儿姐就经历了4个拒保客户，把我的心浇得拔凉拔凉的。
客户1
甲状腺结节
30岁女，第一批90后，之前有30万重疾，趁着重疾停售的阶段，想给自己再加30万保额。
按例，欣儿姐要询问她的身体情况，并要来体检报告进行分析。
大体上没什么问题，就是甲状腺结节这块，她希望能保进去。
目前市面大多数公司结节都是除外责任，只有很少的2、3家有些宽松的*策。
比如超声分级在2级以内，或不超过1cm，描述良好（无血流信号，边界清晰等）才可以保进去。
她的结节很小，在0.5cm左右，于医院做B超确定级别。
她很配合，第二天一早就去了，可是却得到了我们都万万没想到的结果……
对于甲状腺和乳腺结节，一些宽松的公司，分级超声在1、2级，可以保进去，3级除外，4级以上拒保，暂时失去买保险的权利了。
从医学上考虑，4级以上有恶性倾向，会建议患者做穿刺活检，明确性质。
有很多早期的癌症都是从这个操作中被发现的，这也是为啥现在癌症发病率这么高，和筛查得精细有关系。
客户2
多项指标异常
30岁男，第一批90后，转介绍，互联网公司工作，经常加班熬夜。
在找我咨询的时候，我问他，你的身体怎么样？
他说，挺好的，没啥事。
但经验告诉我，客户口中的『没啥事』并不代表真的没事儿。
体检报告要过来之后，果然印证了我的推测：高血糖、高尿酸、轻度脂肪肝合并转氨酶异常（超过正常值近3倍），其他还有些小问题，不一一列举了。
血糖和肝酶高度异常对于保险公司核保来说简直是致命的，大多数公司对这种情况不是拒保就是延期。
反正就一个字：太难了！
不过欣儿姐的最大优点就是坚韧，不轻言放弃。
通过2个月的时间，15家公司预核保，期间客户配合保险公司体检复查、调查问卷、欣儿姐反复去沟通争取，最终得到了11家公司拒保，4家加费承保的结果。
工作量超级大！
之所以还有加费的机会，是因为客户血糖虽然高出正常，但没有确诊糖尿病，肝酶高度异常，但还没确诊肝炎或肝损伤等（医院看过）。
对于这些问号，趁着开门红期间在个别核保宽松的公司争取到了加费结果。
虽然加费，但比拒保、延期、除外的结果都要好多了，因为身体各个部分都保进去了。
而我也建议客户，过了等待期后，医院就诊查明原因，如果确实是有病理性质，还是早做治疗才行。
未来如果指标都正常了，还有机会申请把加费取消。
客户3
先天性心脏病术后
9岁女孩，出生3个月时发现过渡性心内膜垫缺损（先天性心脏病），医院做了修补手术，术后恢复良好，目前已经快9年了。
孩子妈妈想给女儿买份重疾险，通过