春节期间，新定义重疾险，也出了不少。
接下来的主要工作，就是分析、对比，为你找寻最适合的那一款。
今天聊的是：成人-单次赔付重疾险。
我看了4款：
●和谐健康福满一生
●百年人寿康惠保旗舰版2.0
●瑞华健康新瑞保
●复星联合阿童沐1号
说实话，细看后，没有令我特别满意的。
要么价格贵，要么缺少高发轻症。
看图：
结论：
从综合性价比来看，康惠保旗舰版2.0，保障中规中矩，价格有一定优势。
下面将对比高发轻症：
结论：
●从病种看，除了福满一生，其他3款都缺失个别高发轻症。
康惠保旗舰版2.0，缺少心脏瓣膜手术介入手术，且原位癌赔付较严苛；
瑞华新瑞保，缺少了原位癌和慢性肾功能衰竭；
阿童沐1号，缺少了慢性肾功能衰竭。
●从赔付比例来看，福满一生和阿童沐1号，将部分轻症的赔付比例提高到了45%-60%。
整体看来，福满一生的高发轻症保障更好。
最终结论：
●如果只想买基础责任（轻症+中症+重疾），福满一生较为合适；
●如果想附加恶性肿瘤二次赔付，康惠保旗舰版2.0性价比很高。
当然，你还有第三种选择：再等等。
下面将详细分析每一款产品。
1、福满一生
四款新重疾中，这款是最先出的，我也写过《福满一生》（点击查看）的文章。
这里简单总结下优缺点。
优点：
●61前重疾多赔70%；
●高发轻症保障较好。
不足：
●恶性肿瘤/特定心脑血管疾病必须同时附加，且附加后最高只能投保35万保额；
●A类地区以外的，最高投保25万保额。
如果要选这款，建议什么也不加。
2、康惠保旗舰版2.0
百年人寿的产品，继承了“康惠保”的品牌。
这款产品做了一个设计：
重疾+前症是基础责任，而轻症、中症都是可选的，不选的话，价格能便宜20%左右。
但，一般人都会选上。
先说优点：
1、60岁前得重疾，多赔付60%保额
2、20种前症保障，15%保额赔付1次
前症，可以理解成比轻症更轻的疾病，降低了理赔门槛。
但遗憾的是，没有康惠保2.0这样的前症豁免责任。
举个例子：50万的保额，得了前症，
康惠保2.0，赔7万5，后面十几万保费不需要交了，
康惠保旗舰版2.0，赔7万5，后面保费还要交。
3、附加恶性肿瘤二次赔付价格便宜
男性上涨11%，女性15%，相对于其他产品20%-30%的涨幅，十分诱人。
如果要选这款产品，恶性肿瘤二次赔付建议选上。
再来说不足：
1、缺失高发轻症慢性肾功能衰竭
2、超过30岁，最高只能20年缴费
3、瑞华新瑞保
瑞华健康保险公司的产品，它的前任应该是瑞华康瑞保。
所以，我们来看看，“新”在哪里？
产品设计和康惠保旗舰版2.0有的一拼：
基础责任是重疾+身故（保费/保额二选一），可选责任包括轻症+重疾额外赔付，中症直接没了，够新的...
先说优点：
1、重疾多赔80%
可选重疾额外赔付：61岁前得重疾，多赔80%，按50万计算，能赔90万。
好了，不用怀疑，就一个优点，下面说不足：
1、身故责任必二选一
方式1：赔保费；
方式2：赔保额（18岁前身故赔保费）。
无论赔保费，还是赔保额，都很贵...
上万的保费，让我很难受。
2、不含中症保障
3、缺少高发轻症原位癌和慢性肾功能衰竭
总结下来，这款产品不推荐，除非进行了修改。
4、阿童沐1号
复星联合健康保险公司承保。
光听名字，我以为它是儿童重疾险...
先来说优点：
1、重疾多赔%保额
前15年且小于50岁得重疾的，多赔%保额，按50万计算，能赔万。
相对于其他三款产品，虽然赔的更多，但时间更短了...
2、将部分高发轻症赔付比例提到45%-60%
这款产品除了种重疾、22种中症、6种轻症以外，还搞出了25种特定疾病。
看到这里，有人要问了：中症、轻症、特定疾病有什么区别？
本质上来说，没啥区别，都是比重疾更轻的病。
保险公司之所以取不同的名字，是用于设定不同的赔付比例。
3、自带脑中风后遗症护理金
这可能是产品最大的亮点。
怎么赔呢？
画了一张图：
结合图片，我举个例子：
小明，35岁，买了50万阿童沐1号。
突发脑出血住院，经治疗天后，留下了后遗症：生活无法自理，符合了“严重脑中风后遗症”的理赔条件，保险公司赔万。
又过了天，小明生活还是无法自理，进入了“长期护理状态”，保险公司赔10%的保额，5万块钱。
又过了1年，小明还活着，保险公司再赔5万...
最多赔10次，合计50万。
现在的医疗技术，可以维持重疾患者的生命，却很难使其恢复正常生活和工作能力。
由此看来，只要活着，就能一直赔，确实很不错...
4、可附加甲状腺癌津贴、甲状腺癌医疗、特效药医疗
不多介绍了，如果你有百万医疗险，这些都不需要考虑。
再来说不足；
1、少了高发轻症慢性肾功能衰竭
2、附加恶性肿瘤二次赔付价格贵
价格上涨了30%左右，有点吓人。
总结下来，这款产品适合有脑血管疾病担忧的人群选择，最合适的投保方式就是什么附加险都不选。
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