首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。
许多宝宝出生后，在进行的新生儿检查时，会出现“卵圆孔未闭”的问题。
一般来说，遇到这种情况，医生都会告诉家长们不必担心，不是什么大问题，医院复查就可以。
然而，文文大保贝儿知道，还是有不少父母忧心忡忡，担心宝宝患上先天性心脏病，会严重影响到今后的日常生活。
想为孩子购买保险的父母也会担心，孩子会因为“卵圆孔未闭”的问题无法通过核保、无法获得保险保障。
这篇文章，文文大保贝儿就为各位爸爸妈妈们来讲一讲，“卵圆孔未闭”到底是个啥情况，以及有“卵圆孔未闭”的情况，怎么买保险。
01
什么是“卵圆孔未闭”？
卵圆孔，是心脏在胎儿期所必须的“生命通道”。
来自母亲的脐静脉血，经此通道进入胎儿的左侧心腔，然后遍布全身，为胎儿提供发育所需的氧气和营养物质。
宝宝出生后，随着脐带被切断，卵圆孔也就圆满地完成了它的历史使命。
80%的婴儿在出生后3个月内，或5～7个月内，卵圆孔能够完全关闭。
然而，一部分的足月儿和大部分早产儿，由于心脏发育尚未成熟，卵圆孔无法像正常宝宝一样及时关闭，也就是所谓的“卵圆孔未闭”。
02
卵圆孔未闭=先天性心脏病？
实际上，卵圆孔未闭虽然是导致先天性心脏病的原因之一，但由卵圆孔未闭发展为心脏病是有一个过程的。
因此，卵圆孔未闭≠先天性心脏病。
对于孩子在新生儿期存在的“卵圆孔未闭"的问题，家长们不必太过焦虑，只需要在宝宝出生后的3、6、12个月进行心脏彩超的检查即可。
如果宝宝的卵圆孔在1岁前逐渐闭合正常，对身体是没有影响的；
但如果超过3岁仍然没有正常闭合的话，一定要足够重视，医院进行详细的检查和治疗。
03
卵圆孔未闭究竟有何危害？
卵圆孔未闭一般没有临床症状，早期对宝宝也不会有影响。
但随着年龄的增长，尤其是成年后仍存在卵圆孔未闭的话，常会出现偏头痛、短暂脑缺血发作以及脑栓塞等问题，严重的甚至会引发梗阻性肺动脉高压、脑缺血、脑卒中等疾病。
当出现不明原因的缺血性脑卒中、短暂性脑缺血、顽固或慢性偏头痛、肺水肿、不明原因晕厥等呼吸系统或神经系统疾病时，建议就诊，明确是否为卵圆孔未闭导致的并发症。
如果是，则需要进行药物治疗和手术治疗。
总的来说，卵圆孔未闭治疗的关键，还是在于早期发现，及时治疗。
04
卵圆孔未闭对于投保的影响
如果宝宝的卵圆孔在1岁前逐渐闭合正常，不涉及心脏其他功能性或器质性异常、改变的问题，那么对身体是没有影响的。
这种情况下，如果宝宝买保险，通常只要复查心脏彩超没有异常，就有机会可以承保了。
如果卵圆孔没有自动闭合，在核保的时候就会复杂一点了，需要根据孩子的年龄、卵圆孔大小、治疗方式、治疗距今时间等众多因素进行综合的考虑。
如果经过了手术治疗，则需要在术后定期随访复查彩超、心电图，如复查结果无异常，心脏功能状态良好的情况下，是有标准体承保的可能的。
简单来说就是：
如果仅仅是卵圆孔未闭，心脏无其他异常表现，未手术，可以尝试投保；
有心脏扩大或肺动脉高压等表现，需进行手术才可以投保；
如果已经出现了神经系统或呼吸系统并发症的，需要在治愈后，至少满1年且复查无异常后，再尝试投保；
如进行手术治疗，需等待术后1年、复查无异常了，才可以尝试投保。
ps：
关于”卵圆孔未闭“的核保，一般会根据程度、是否手术、目前心脏功能状况等综合考虑。
最终的核保结论，还需参考被保人的年龄及其综合体况来判定，标准体到拒保都是有可能的。
05
投保需要什么资料？
需要准备历次的心脏超声检查报告；
如果有治疗、手术史，需要提供完整的病历资料及复查材料。
06
卵圆孔没闭合，能买保险吗？
这个案例是文文大保贝儿的小姐妹的，有一天她来问我：
孩子三个月大，但是卵圆孔未闭，有什么保险可以买呢？
当时我是直接给了她一个答案的，我说你可以去试试某某保险公司的重疾险产品。
但是，我也是提醒了她，这家的产品，特别的贵。
虽然我很能理解爸爸妈妈想要早早的为孩子配置一份保障的心情，但是对于不太严重的身体状况，以及实在是有些太贵的保险产品，我其实更建议大家，等一等——
孩子才三个月大，再等几个月卵圆孔自己慢慢就闭合了。
真的没有必要在孩子卵圆孔没有闭合、几乎没有什么保险产品可以选择的情况下，就为了买保险，而买一个特别贵的重疾险。
等卵圆孔自然闭合了，保险的选择会更多。
不过，在文文大保贝儿的指导下，我的小姐妹还是顺利的帮小朋友拿到了标体承保的核保结论：
是的，卵圆孔未闭合，也是可以正常标准体买保险的~
但文文大保贝儿还是想建议大家，随着孩子出生后的心脏的不断发育完善，无需药物治疗等任何处理，卵圆孔也是有可能完全康复、自行闭合痊愈的。
等到孩子卵圆孔自然闭合了再买保险，选择会更多。
07
新生儿怎么买保险？
在宝宝长大的过程中，一些常见病在所难免。
虽然疾病的情况并不严重，但在买保险时，可能就会成了一道坎儿。
婴幼儿会有一些常见的疾病问题，比如说：
早产、难产、产伤、低体重、剖腹产；新生儿窒息或缺氧；新生儿脐疝、肠套叠、黄疸；儿保检查/体检异常，等等。
这些情况都不严重，大家别担心，好好复查都是有机会正常买到保险的。
文文大保贝儿也给大家几条核保小建议：
（1）每款保险产品健康告知都不是完全一样的，对部分健康异常，某一款产品不符合告知，可能另一款却是符合的，所以多看看其他同类产品，找到符合健康告知的购买；
（2）现在很多产品都有智能核保功能了，如果健康不符合告知，多试试有智能核保的产品，也许智能核保能通过；
（3）如果智能核保无法通过，可以申请人工核保，多尝试几家人工核保，因为每家保险公司的人工核保标准也不完全一样，也是有机会找到可以承保的保险产品的。
买保险的时候，如果有健康异常，大家还是要多看不同产品健康告知，多尝试智能核保、人工核保，相信大部分小伙伴都能买到满意、合适的保险产品。
